支付《32真经》，增加10年功力

微信支付、支付宝支付、云闪付……现在的支付方式越来越多，并且不断有新的平台在探索自己的支付产品。要想做好支付，产品经理应该怎么做呢？本文作者对此分享了自己的经验，希望对你有帮助。

任何事物都可以从简到繁，从繁至简，支付也不例外；从看山是山到看山不是山的迷茫，再到看山是山的透悟。

搞支付，就如一场修行。

很多问题都可以归结到这32条真经，从而形成自己主宰支付乾坤的心法。

而心法一定是虚的，从虚方可向实。

01 第1式：建立全局认知

第1招：支付可就业组织和场景有哪些

我能去哪里？支付是一门学问，支付也更是一个饭碗，我们应该知道如果打算在支付领域就业，都有什么样的企业可以去，比如可以去普通企业做支付、可以去银行核心部门做支付、可以去支付机构做支付、同样也可以去清算机构做支付，心有所往，身才有归宿。

去哪里干嘛？不同的组织从事着不同的场景，比如航旅的支付、水电煤气的支付、社保支付、教育的支付等等，这些具体的场景有其特殊的地方，而这些特殊性建立在支付通用内核之上，多思考思考不同场景下的支付的同与不同。

第2招：会分析资金流和信息流很重要

工作当中包括日常交流经常会涉及到信息流和资金流的分析，分析信息流主要是为了了解支付指令的传输途径或者交易流程，而分析资金流主要是了解支付中涉及到的货币种类和资金在不同主体之间的流动情况。

实际情况很多人并不能清晰的搞明白不同的支付活动中的信息流和资金流是怎么样的，或者根本上不知道如何去分析。

记住这张图，基本可以让你轻松搞定任何场景下的信息流和资金流。

第3招：支付全局框架看清支付全貌

不识庐山真面目，只缘身在此山中；走地远一点看得全一点，才能够把握支付的整体脉络，不至于在一些细节和拐角处迷路。

第4招：支付微观框架理解支付建设规律

向外是无边的宇宙，向内是微观的世界，还需要知道支付宏观组成的微观部分的每一处细节，从下单到支付再到清结算，在整个支付的链条上所存在的规律和逻辑，设计的方法。

02 第2式：了解产研规范

无规矩不成方圆，这是一个产品经理的基本功，怎么干活也是必不可少的本事，是彰显职业素养非常重要的一环。

第5招：一般大厂的产研流程是什么样的

心中有路程，办事不抓瞎，需求来了，按部就班一步一步跟到位，按流程办事也是一种专业。

第6招：产品方案一般包含哪些内容

一切努力都是为了最后的“产品方案的输出”，那应该拿出什么东西呢？产品原型、产品PRD……

第7招：产品设计常用的软件推荐

工具是对生产力的解放，用什么软件画原型，用什么工具写文档，用什么产品开会议，在工具的选择和使用里驾轻就熟，

03 第3式：对工作有所期望

上班也需要有所规划，什么阶段做到什么岗位，什么岗位拿到多高的薪水，什么年纪我一定要去哪家公司？心理要有所念想，长期主义一点。

第8招：聆听一些职场故事

最牛逼的技巧就是模仿和榜样的力量，有些人已经成为历史，可以以史为鉴，来规划自己的职场生涯，了解几个成熟的职场故事，事倍功半；比如他的从业路径是怎么样的，怎么一个二本就做到了阿里P8。

第9招：百万年薪要做对一些事

百万年薪是每一个普通职场人的梦想，当时并不是遥不可及，你只需要锚定一个百万年薪的岗位，并为之付出努力；进到哪家公司，拿到哪个岗位；如何才能进到哪家公司，有什么要求，那个岗位我的能力和条件还差多少……

第10招：如何通过写作提高收入杠杆

工作是纯时间收入，完全没有任何杠杆，你所付出的回报只是那份固定的收入，在工作中的任何创造都归公司所有，但我们收获了方法和经验，这些才是自己的资产，如何将资产变现也是值得思考的一个问题。

就比如写作是一个很好的办法，去看看哪些公众号写的好的作者，他们都在从中受益。

04 第4式：从交易层开始

一切商业活动都要从一个交易开始或者以一场交易结束。

第11招：什么是交易及交易产品架构

交易系统就是交易过程中，推动上述整个交易流程的实现的应用系统，而这个过程从用户挑选商品开始，到最终订单完成，用户满意离开全流程。这个过程包含了商品导购过程、下单签约过程、营销计价过程、支付过程、风控过程、履约过程等。

第12招：算清算该付多少钱呢？

这就是计价，还记得你买了喜欢的东西以后，把他们放到购物车去结算的过程么，最下面会实时出现一些数字，告诉你当前你应该付多少钱，这就是计价的过程。我们要了解这个过程以及在交易层如何从系统层面去实现自动计价。

第13招：订单与履约一个都不能少

买东西怎么能没有订单，雁过留声，人过留名；互联网业务呢，那就留下订单吧；订单是个常见的业务概念，我们去淘宝买东西、饿了么点外卖、微信服务里充话费、腾讯视频买会员等等，这些消费行为中我们都会得到一个订单。最直接的意义就是订单记录了我们的业务单据，买了什么，付了多少钱，平台交付了么，发货了么等。

别人支付了订单当然需要履约啦，无论是发货、还是上门服务都是履约的过程，就比如你买了一个日常保洁的服务，那就会有阿姨按照约定到你家上门打扫。

第14招：玩转营销活动

做买卖怎么能没有点“套路”，打折促销啦，满100减20啦，满3件送1件啦，所以营销也是一门学问，做好卡券营销活动系统也至关重要，你知道该怎么做么？

05 第5式：支付来咯

做买卖，收好钱很重要，关于收钱这件事可有很多的门道，有收银台、有支付系统、有风控、有通道还有路由，总之，做支付，支付这一层的掌握是关键。

第15招：做好收银台是支付的开门红

收钱怎么能没有台子，收银台，从字面意思“收银台=收+银+台”，顾名思义就是收取银子的台子。

电子支付出现以后，出现了新的货币形式“账户货币”支付方式产生了电子支付方式，从而产生了线上的支付场所——电子支付收银台；一个可以在线上通过各种电子支付手段完成账户货币转移的支付收银台形式。

所以，收银台是支付的起点，先开门红拿下第一局。

第16招：风控是支付安全的守护神

哪有有支付，哪里就有骗子；人为财死，鸟为食亡。

做支付不得不考虑安全的问题，哪些用户高危险，哪些交易看起来有问题……

为支付守好安全底线。

第17招：支付的核心系统

一笔支付有太多的事务需要处理。

这笔支付是什么类型的，是微信还是支付宝，是网银还是快捷，是借记卡还是贷记卡……

把这些问题都交给支付系统来处理吧。

第18招：通道选择及路由建设的必要性

不同的场景就需要不同的支付，而支付的不同更多是通道的不同，日常支付微信支付宝足矣，而大额支付就需要另谋他路。

当业务、场景、用户足够复杂时，大体量的通道就需要一个机器根据上层的交易灵活选择合适的通道完成最后的支付，不仅可以省成本还有保体验。

06 第6式：来来来，大家算算账

支付完成以后进行履约，履约完成以后就需要清算各方利益并最终进行结算；清结算体系与支付体系并行是支付范畴另一个非常庞大的体系。

第19招：清分计费是清结算的基础

算账那是真本事，首先要把这件事做好。

一个清算请求来了以后，不同的清算类型我们的计算任务是不一样，计算的模式也是不一样的，计算的结果也会不一样；所以算账模型我们同样需要设计抽象出来。

第20招：想明白这几个问题就能做好结算

结算是非常重要的一件事情，但是，做好结算无非就是要想明白几个关键问题。

就像打算怎么结算，是自动结算还是用户提现。

打算结算到哪里，是结算到用户的银行卡还是平台的账户里。

打算什么时候结算，是每周结算一次还是一单一单的结算。

无非就是这些问题，想明白了，事情就好做了。

第21招：钱包与账户是清洁算的内核

为什么说钱包和账户是内核呢，其实也好理解。

首先账户是主内，平台管好用户的钱；而钱包是主外，让用户管好钱。

所以，把二者做好，清结算这个事就办妥了，内外兼修，皆大欢喜。

第22招：对账为什么看似可有可无

对账这个事，肯定是要做的，只不过是怎么做的问题，大公司大做，小公司小做；能有多小，小到你觉得可以不做，但是实际上财务总归要用手去做。

而大公司的大做，那就值得好好说道说道、研究研究，咣当，来一张图！

任何问题，都不是一张图解决不了的！

07 第7式：财务产品，是有点头疼

为啥头疼，毕竟财务也是一门大学专业，另外工作中的财务同学也让人头疼。

第23招：财务是个很大的体系

如果你是财务域产品经理，或者想要了解和从事财务产品经理，那么，知道财务类产品所要支撑的业务是什么，这一点非常重要。比如知道财务相关业务的背景、所属领域和相关范围。

第24招：业财一体化与财务共享的异同

这两个概念常见，但不常做，所以对二者总会存在一些疑惑究竟有什么异同。

判断异同的方法首先肯定是先精确的搞明白每一个事物的定义。

关于财务相关的东西非常繁多，建议大家看一下之前写的几篇财务以及业财一体化相关的文章，了解更多吧。

我们这里就先把问题点出来，点到为止。

第25招：资金管理与税票那些事

啥是资金管理呢？那不就是管理资金么，很多时候，我感叹于起名字的重要性，从名字里就能洞察出一些猫腻。

一个系统的产生总是来源于一些人的期望，就比如一些人的期望就促成了资金管理系统的产生。

依法纳税是每个公民和企业的义务，对于企业来说为各方参与者进行计税和报税也是重要事务所在，税票相关的问题从大的来讲也无非是什么税什么票、怎么计税怎么开票、如何报税如何开票、怎么把税票结果给到相关对象……

08 第8式：职场里的那些猫腻

职场绝不是混日子，当然皇帝老子来了也无法阻挡你自己选择混日子。对于如何打造一个成功的职场生涯来说也是一门很深的学问，也值得玩味一番，总结起来无非就四个字——升值加薪。

第26招：职场绝对不能满足那一亩三分地

工作岗位永远只是冰山一角，我们在任何一个工作岗位上做的事情对个人来说价值只能有30%，另外70%在冰山之下；怎么获得另外70%的价值呢，那就要靠自己的挖掘。

不满足于自己负责的那几个系统的掌握，那也只不过是前人做的垃圾，我们要做的就是阅读、与同行交流、思考，脱离现有体系的束缚，站在更高的视角去审视当下的一切。

以当前工作内容为轴线，横向和纵向不断延伸；就像你负责对账，那么对账的数据来自四面八方，那你何不走出对账系统，游荡于四面八方，去学习和思考；因为只有你精通于所有参与对账的业务和系统，你才能精通于对账系统的设计；对账系统不只是一个系统，更是一个产品经理逻辑和智慧的集合。

第27招：如何做好职场规划与升级节奏

不同的人会经历完全不同的职业生涯，无论你的职业生涯怎样，贯穿其中的两个核心问题需要你去解决，适合自己的正确观念也需要为之早早地建立。

一个是职业的方向和节奏，另一个是自我升级之道。

简单的讲就是你想在什么领域做什么工作，要在什么时间做到什么级别，在这条路上如何自我学习和成长。

第28招：要练好武功，打下战功

我们都知道，生命是有限的，而场景是无限的，我们如何用有限的生命去提炼可适用于无限场景的能力，是职场成长要解决的根本问题，不仅是如何落地的问题，更是如何构建心法的问题。

职场的价值我们可以用一句话去总结。

立足于扎实的基础功底，依赖于灵活的应变心法，去应对变幻莫测的业务场景。

归来起来就是：练武功，树战功，大显神通。

09 第9式：面试，简单说两句

一场优美的爱情来自一次午后的相遇，而一场幸福的婚姻源自一次稀里糊涂的相亲，而对于工作，一次高质量的面试在所不惜。

第29招：他是谁

知己知彼百战不殆，面试前，我一般都是认真研究这家公司的历史、企业文化、要面试的岗位内幕，争取更多的内部信息。

如此，在面试前可以针对性地做好面试策略，投其所好，这一点非常重要。

就比如有一次面试，在提问环节我特别问了对方“贵司的企业文化中有一句xxxxx，我觉得特别有意思，想听听您的理解”。

第30招：我是谁

职场一定是越走越笃定，越走越清晰！！！而不是，呃 ~~~~

清楚自己是谁，干什么的，擅长什么，什么级别，想要什么级别，想要多少薪水很重要，一个清楚自己是谁的人，才能让别人明白你是不是他的真命天子。

• 我工作几年了：5年+
• 我是干什么的：清算结算
• 我现在什么级别：资深产品
• 我希望什么级别：专家级别

第31招：我的本事

最后，真功夫要拿出来练一练，当然也要能拿出来秀一秀；如何复盘以往的经验，抽象出自己的产品设计方法，职场特色也非常重要。

就像我，通过写作，我证明了自己的专业能力和学识渊博。

而大家，可能也需要用自己过往的历史，和当前已有的沉淀去打动对面的那个人。

而可以通过这张图，去复盘自己拥有的一切。

第32招：陈天宇宙

学海无涯，让我们一起更进步，永不满足！

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