【金融行业周报】权益基金管理费或调降至12%；蚂蚁集团被罚71.23亿；枣庄银行超2400万股股份遇冷流拍；10家中国银行进入世界银行20强

本周（7月3日-7月7日）金融行业资讯速递。

监管机构方面，中国人民银行发布《中央银行存款账户管理办法》；金融监管总局就税延养老保险试点与个人养老金衔接征求意见；投贷联动试点合作机制7月7日启动；证监会同意碳酸锂期货及期权注册；金融机构商业保密工作迎全面规范，机构网络不得直接接入外网；权益基金管理费或调降至12%。

银行方面，枣庄银行超2400万股股份再度遇冷流拍，控股股东已被列为被执行人；世界银行1000强榜单发布，10家中国银行进入20强；澳新银行旗下村镇银行获批解散，已在华经营14年；摩根士丹利在中国获批开办衍生产品交易业务；硅谷银行母公司SVB获准以1亿美元出售其投行部门；汇丰将在印度推出私人银行业务。

险企、券商与基金方面，英大财险将发行15亿元资本补充债券；金融监管总局批复瑞众人寿开业；蚂蚁集团回应被罚71.23亿元；民生证券35.55亿股权再被冻结；中信建投回应拍下华西证券股权：系与客户开展场外衍生品交易

监管风向：

中国人民银行发布《中央银行存款账户管理办法》

7月7日，为规范中央银行存款账户服务和管理，提高央行货币结算服务的透明度、公平性和可获得性，人民银行发布《中央银行存款账户管理办法》（下称《办法》），自2023年8月15日起施行。

《办法》共六章43条。其中，《办法》统一了中央银行存款账户的分类、开户条件和评估标准，提升了获得央行账户服务的可预期性和便捷性；明确了央行存款账户开立、变更、撤销及使用管理要求，实施账户全生命周期管理。此外，《办法》注重加强关键环节风险管控，规范代理结算和账户安全管理要求，有利于降低央行存款账户资金结算风险，保障业务连续性。

金融监管总局就税延养老保险试点与个人养老金衔接征求意见

金融监管总局近日已就个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项在业内征求意见，拟开展个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接工作。根据征求意见稿，税延养老保险试点公司应当坚持依法合规、积极主动、便利操作原则，做好政策宣传，尊重客户选择，优化办理流程，维护客户合法权益，有序开展税延养老保险试点业务与个人养老金制度衔接，原则上于2023年底前完成各项工作。

投贷联动试点合作机制7月7日启动

7月7日，国家发展改革委联合七家银行启动建立了投贷联动试点合作机制。在投贷联动试点合作机制里，国家发展改革委负责推出重大投资项目，7家银行负责为这些重大投资项目提供金融服务和支持。这一机制依托已经运行的全国投资项目在线审批监管平台，首次把银行接入该平台，实现了投资在线平台和银行有关信贷信息系统的互联互通。建立试点合作机制，一方面有利于支撑金融机构高效审贷，投资在线平台将项目投资主体、建设内容等信息共享至银行，为银行快捷高效核验项目真实性，加快审贷流程等提供了权威信息支撑；另外一方面，合作机制还有利于加强项目全过程监管。

证监会：持续优化政策安排，推动REITs常态化发行

证监会债券部主任周小舟7月6日在“民生、消费、产业REITs发展峰会”开幕式上致辞时指出，REITS试点取得积极成效，在服务经济高质量发展方面的作用日益突出。

具体来看，一是持续优化政策安排，推动REITS常态化发行。充分发挥REITS盘活存量资产、扩大有效投资的重要功能，证监会会同国家发展改革委等方面接续推出基础设施REITs常态化发行“十条措施”及进一步推进常态化发行的“十二条措施”，拓宽试点范围、分类调整收益率、优化审核注册流程，推动REITS市场高质量扩容。截至目前，共批准首发及扩募产品33只，募集资金近1000亿元，回收资金带动新项目投资超5600亿元，资产范围覆盖产业园区、高速公路、仓储物流、污水处理、清洁能源、保障性租赁住房和新能源等十大领域，市场规模效应示范效应日益显现。

证监会同意碳酸锂期货及期权注册

近日，证监会同意广州期货交易所碳酸锂期货及期权注册。下一步，证监会将督促广州期货交易所做好各项工作，保障碳酸锂期货及期权的平稳推出和稳健运行。

金融机构商业保密工作迎全面规范，机构网络不得直接接入外网

北京国家金融科技认证中心近日首次发布了《金融业商业秘密保护管理规范》，对金融业机构商业秘密保护管理体系做出全面规范，旨在降低商业秘密泄露带来的风险，防范商业秘密合法权益被侵犯。

规范要求，机构应将内部网络划分为不同的网络区域，对涉及商业秘密信息的网络区域采取包括不直接接入外网、禁止使用无线网络与无线热点等保密措施；应采用数字加密技术，对含有商业秘密的电子信息在存储、流转过程中，应利用密码学的方法对商业秘密进行加密；将外包服务机构与合作机构纳入机构商业秘密保护体系中；应对董事、高级管理人员、核心技术人员或权利人认定的其他涉商业秘密人员进行竞业评估，签订竞业协议，并予以监督管理。

权益基金管理费或调降至12%

公募基金降费有望陆续落地。目前权益基金管理费1.5%的产品，管理费可能调降至1.2%。现有货币基金、债券基金以及被动产品管理费均保持不变。此前，有消息显示，业内正酝酿对公募基金固定管理费进行调降，最新调降最快或将于一个月内出台。一位接近监管的公募人士表示，目前有关部门已基本明确了公募产品固定管理费调降事宜，并与部分公募机构高管沟通，预计不久就会出炉。

银行动态：

平安银行等3家金融机构被罚没近9000万

针对以往执法检查中发现的问题，7月7日，央行公布了对平安银行、邮储银行和人保财险的行政处罚。其中，平安银行因10类违法行为被没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元。

同时，时任平安银行运营管理部/安全保卫部总经理助理史某等12人也收到央行罚单。

邮储银行因10类违法行为被罚3186万元，另有15个人收到央行罚单。中国人民财产保险股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三类违法行为被罚464万元，同时另有2人收到央行罚单。

工商银行落地全市场首单上海清算所大宗商品清算通数字人民币清结算服务

7月7日，从工商银行上海市分行获悉，该行近日成功上线上海清算所大宗商品清算通数字人民币清结算服务。上线首日，该行与多家实体企业完成签约，并成功落地全市场首笔清算通数币结算。

又一批银行下调存款利率，美元存款、大额存单也在降

7月以来，江苏银行、厦门国际银行等部分银行宣布下调存款利率，调降幅度不一，且同一银行各地区分行略有差异。不仅定期存款利率，大额存单、美元存款、增额终身寿险等被认为“高利率”的产品亦宣布降低利率，或释放出进一步调降利率的信号。

国有大行向融资平台新增25年期贷款且前四年免息？多位接近大行人士：不实

市场日前流传：近几个月来多家国有大型银行已开始向符合要求的地方政府融资平台新增25年期的贷款，现行大多数企业贷款为10年期。部分贷款在前四年暂免支付利息或本金，不过利息将在之后累计。多位接近大行人士表示，该传言不实，目前并没有关于融资平台新增贷款期限拉长到25年且暂免四年本金或利息的贷款政策出台。

枣庄银行超2400万股股份再度遇冷流拍，控股股东已被列为被执行人

近日，枣庄银行约2434.09万股股份在折价20%的情况下仍惨遭二次流拍，引发关注。阿里司法拍卖网显示，上述枣庄银行约2434.09万股股份为枣庄市金庄矿业有限公司所持有，占该行总股份的0.65%，是第二次拍卖，起拍价格约2545.06万元，较评估价降幅20%。该笔股份于2023年6月12日被第一次拍卖，起拍价与评估价一致，约3181.33万元，最终因无人出价而导致流拍，而此次同样也因无人出价导致二次拍卖仍流拍。

除了超2400万股股份难觅买家外，枣庄银行控股股东也已被列为被执行人；该行近年来业绩出现大幅波动、资本充足率和核心一级资本充足率已连续四年下滑。

世界银行1000强榜单发布，10家中国银行进入20强

近日，英国《银行家》杂志（The Banker）发布全球银行1000强榜单。整体来看，中国今年连续第二年有140家银行上榜，工行、建行、农行等10家银行进入全球银行20强榜单。其中，工商银行以4973亿美元的一级资本，破纪录连续11年位居榜首。建设银行、农业银行、中国银行紧随其后，这四家银行也已连续第六年蝉联前四名。

澳新银行旗下村镇银行获批解散，已在华经营14年

7月6日，国家金融监管总局官网发布消息称，梁平澳新村镇银行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。重庆银保监局批复称，经审核，同意重庆梁平澳新村镇银行有限责任公司解散。自收到批复之日起，立即停止一切经营活动，向万州银保监分局缴回金融许可证。

公开资料显示，梁平澳新村镇银行位于重庆市梁平县梁山镇人民南路83号，是由澳大利亚和新西兰银行集团有限公司全资设立的一家新型村镇银行。至本次获批解散，已在华经营14年之久。

据不完全统计，今年以来至少有5家村镇银行消失，但除了本次直接解散的梁平澳新村镇银行外，其余银行均是被吸收、收购而消失。

富国银行据悉聘请两名瑞信高收益销售人员

7月6日消息，据知情人士透露，富国银行已经聘请两名瑞信高收益销售人员。知情人士说，该银行已聘请Brian Harris和Emma Bramson。Bramson没有发表评论。Harris没有回复寻求置评的电话。瑞信和富国银行拒绝置评。过去几个月，富国银行聘请多位瑞信的银行家。

摩根士丹利在中国获批开办衍生产品交易业务

7月6日，摩根士丹利官微宣布，其在国内的全资子行，摩根士丹利国际银行（中国）有限公司，近期已获得中国银保监会广东监管局的正式批复，同意其开办普通类衍生产品交易业务。

硅谷银行母公司SVB获准以1亿美元出售其投行部门

近期有报道称，硅谷银行的母公司SVB金融集团成功获得法院批准，将其投资银行部门以1亿美元的价格出售给创始人杰夫·莱林克及其管理团队。据悉，SVB金融集团在四年前以2.8亿美元收购了该部门。

此前，由于该交易解除了太多公司高管在硅谷银行破产事件中可能面临的潜在诉讼责任，美国破产法官马丁·格伦最初拒绝批准。然而，在公司官员对法律声明增加了一些限制后，该交易最终于5日被签署批准。

汇丰将在印度推出私人银行业务

近日汇丰表示，将在印度推出私人银行业务，瞄准印度高净值及超高净值的富裕阶层，包括印度专业人士、企业家及其家庭，可投资的资产规模超过200万美元。

险企追踪：

英大财险将发行15亿元资本补充债券

7月7日，据上海清算所，英大泰和财产保险股份有限公司（以下简称“英大财险”）披露了关于发行2023年资本补充债券相关文件。

英大财险本次债券的发行规模为15亿元，为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权。本次债券按年付息，到期一次还本付息；发行时间为2023年7月12日至7月14日，起息日为7月14日；兑付日为2033年7月14日。

发行公告显示，英大财险本次债券募集资金将增强发行人偿付能力，为发行人业务的良性发展创造条件，支持业务持续稳健发展。

金融监管总局批复瑞众人寿开业

7月3日，国家金融监督管理总局发布行政许可，同意瑞众人寿保险有限责任公司（以下简称“瑞众人寿”）开业，并接受北京银保监局的属地监督管理。

据行政许可信息批复，瑞众人寿注册资本565亿元，一举跃升成为国内注册资本最高的保险公司，相比6月28日获批开业的中汇人寿，瑞众人寿注册资本高出233亿元。从股东来看，瑞众人寿由九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）（以下简称“九州启航”）、保险保障基金持股。在出资额和持股比例上，九州启航出资339亿元，持股比例60%；保险保障基金出资226亿元，持股比例40%。此外，据前述开业批文，金融监管总局已批准瑞众人寿筹建661家分支（专属）机构，并准予开业。

财信人寿迎新任董事长，注册资本增至50亿元

近日，湖南首家保险法人机构——财信人寿迎来新董事长。财信证券原董事会秘书、财务总监杨光将调任，财信人寿已召开干部大会宣布任免事项。在董事长人选落定的同时，财信人寿新一轮增资扩股也正式获批：增资7.69亿元，新增芒果传媒持股8.01%，成为第五大股东。

国寿集团副总裁赵鹏调任中国人保 

履新国寿集团副总裁、中国人寿总裁近一年后，赵鹏调任中国人保党委副书记。7月1日，中国人保官网发布消息称，受中央组织部领导委派，中央组织部有关干部局负责同志出席中国人保领导干部会议，宣布中央决定：赵鹏同志任中国人保党委副书记。按照惯例，履行完相关程序后，赵鹏将出任中国人保总裁。

券商及基金动态：

蚂蚁集团回应被罚71.23亿元：将进一步夯实合规治理水平

近期，金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元人民币，要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

据中国证监会消息，此次罚款是针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为。

7日晚间，蚂蚁集团发布公告：自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，我们对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命与初心，坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

蚂蚁（杭州）基金销售有限公司被罚7368万元

据浙江证监局网站7月7日消息，经查明，蚂蚁（杭州）基金销售有限公司存在以下违法事实：一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。上述违法事实，有宣传推介材料、公司制度、合作协议、相关人员询问笔录、公司情况说明等证据证明，足以认定。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任，是公司前述违法违规行为的主管人员。依据《销售管理办法》第五十七条的规定，对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司给予警告，并处以7368万元罚款；对林思思给予警告，并处以15万元罚款。

中信建投回应拍下华西证券股权：系与客户开展场外衍生品交易

近日，中信建投证券通过司法拍卖平台，拍下了华西证券约270万股股权，耗资约2240万元。券业同行的股权竞拍引发市场关注。对此，中信建投方面对外回应，此举是“客户与我司开展挂钩华西证券股票的场外衍生品交易，我们通过法拍途径折价买入标的股票，以相对更低成本完成了前述场外衍生品交易的对冲”。

民生证券35.55亿股权再被冻结

企查查APP显示，近日，泛海控股股份有限公司新增一则35.546亿元人民币股权冻结信息，冻结股权标的企业为民生证券股份有限公司，执行法院为上海市浦东新区人民法院。风险信息显示，泛海控股所持民生证券股权已多次遭冻结。

7家券商上半年推出定增预案，募资投向突出服务实体经济功能

今年上半年，已有7家券商陆续推出定增预案，募资用途突出服务实体经济功能，但截至7月4日均尚未实施。据统计，今年上半年，浙商证券、中原证券、国海证券、天风证券、南京证券、锦龙股份、中泰证券等7家券商分别推出定增预案，预计募资规模合计近400亿元。其中，今年首个推出券商定增预案的浙商证券，计划向包括控股股东在内的不超过35名（含35名）特定投资者募资不超过80亿元；6月30日晚间推出定增预案的中泰证券，拟向包括控股股东在内的不超过35名（含35名）特定对象募资不超过60亿元。开源证券非银金融首席分析师高超认为，券商融资主要出于三个原因：一是行业竞争加剧，重资本化趋势明显，业务发展驱动资本需求；二是券商面临多重风控指标监管，资本金补充需求较大；三是相较内生盈利能力，券商往往更重视规模和业务排名。

多家券商降低保证金利率由0.25%调整至0.2%

在银行调降存款利率之后，券商也跟随其后。近期信达证券、国融证券、安信证券等多家券商均在官网公告，将客户保证金活期存款年利率下调0.05个百分点，由此前的0.25%调整至0.2%。保证金活期利率调整与否，对券商本身影响更大。业内人士表示，实际上，对券商而言，息差是笔不小的收入：投资者将资金存入券商保证金账户，券商向投资者支付活期利率，而银行则会向券商支付同业存款利率，两者之间会形成至少一个百分点的利息差。“券商下调保证金利率，表面是跟随银行‘降息’，实质上是为了避免息差缩水。”上述业内人士表示。（本文首发于钛媒体App，作者 | 任敏敏）

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