P2P清退回款骗局频现，金监总局：从未授权设立“回款渠道”

多年前被P2P平台收割过的投资者，当前需要注意新一轮回款骗局。

国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”、“消除不良征信”、“受理投诉”等旗号实施诈骗。

一位P2P投资者向钛媒体App讲述了自身经历的回款诈骗过程，其近期密集收到署名为某P2P平台的兑付短信，短信表示“您已经成为平台返还对象”，并留下返还工作QQ群。短信还表示，“本次线上清退由银保监会发起并全程由银保监会专员监督，谨防诈骗。”

进入群聊后，显示为“线上督办工作组”群，群内大量用户在讨论汇款相关话题，并有人晒出成功汇款的到账信息。为了增加可信度，群内还有来自据称来自监管方，并且手持工作证的“监管专员”。群内很多声音在强调，“兑付额度有限，需要抓紧兑付”。而当这位投资者提交个人信息之后，她被告知需要下载一款不知名交易软件，并且回款需要先预付20%手续费。

至此，这位投资者方才意识到这是一场骗局，而这也是一场典型的P2P回款骗局。

在这份消费者权益保护风险提示中，国家金融监督管理总局提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全，并强调“金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来”。

风险提示称，冒充金融监管部门实施诈骗的手法通常有伪造金融监管部门文件、假冒金融监管部门受理投诉、冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”三种，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。

伪造金融监管部门文件实施诈骗方面，不法分子会冒用国家金融监督管理总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等渠道，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。

假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗方面，消费者在非官方渠道投诉后，不法分子会利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击“XX监管部门在线理赔中心”等虚假链接或者利用视频会议软件创建所谓“XX监管部门会议室”，诱骗登录并开启屏幕共享，从而骗取银行卡号、网银密码、验证码等重要信息，盗取消费者资金。

此外，冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗方面，不法分子会假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。

针对以上三种诈骗手法，国家金融监督管理总局提示：首先，金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来。金融监管部门从未设立或者授权设立P2P、投资理财等“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。

第二，消费者应选择正规机构的合法金融服务，切勿盲目相信陌生来电等非正规途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务及“保本高收益”理财产品等。

第三，消费者应加强个人信息保护，对于不明来源的“内部消息”，消费者要仔细辨识，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，避免因信息泄露造成财产损失。

第四，消费者应通过官方渠道合法合理维权。消费者可优先选择金融机构公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映；切勿随意点击或者打开陌生人发送的所谓“官方投诉链接”。

第五，消费者发现犯罪线索或者遭遇损失及时报案，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或者人员，避免再次受骗。同时，消费者要注意留存证据，积极配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。（本文首发钛媒体App， 作者｜蔡鹏程）

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