高成长企业生存指南——资金计划（产品篇）

本文从产品的角度出发，聚焦资金计划的三个核心问题，按照软件需求工程的全过程进行拆解，帮助大家梳理资金计划产品的核心功能。

上期作者从业务视角介绍了资金计划对高成长企业的重要性，文章中重点提出了做好资金计划的三个关键挑战：计划数据从哪来，安全资金怎么设定，如何进行资金计划预估。

那么接下来我们从产品的角度出发，聚焦资金计划的三个核心问题，按照软件需求工程的全过程进行拆解，帮助大家梳理资金计划产品的核心功能。

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一、划分领域主题

首先，在开始进行产品或功能模块的设计之前，第一步要做的就是确定本产品/模块的需求范围，明确与其他产品或模块之间的数据接口，目的是在全局上对本产品的定位有个初步的规划。

资金计划管理数据输入：主要输入接口是用作对外部资金计划源数据的采集，包括从账户管理采集存量现金、从预算管理获取财务维度的年度预算、从财务核算获取资金计划的执行数据、从采购管理获取往来款支付计划、从销售管理获取预计收入计划、从融资管理获取还本付息计划等等。

资金计划管理数据输出：主要输出接口是对资金计划中倒推出的资金缺口数据，以融资计划的角度推送给融资管理系统，作为后者开展融资业务的数据来源。

二、识别业务事件

其次，根据上期讲到的做好资金计划的关键挑战，识别出资金计划制定过程中的三个核心业务事件：

1. 业务方计划源数据采集：由业务方通过系统对接或者线下数据集成等方式，将资金计划相关的业务数据进行采集与上报，作为资金计划编制、预估的原始数据。
2. 资管设定安全资金额度：由资金管理人员根据企业对应计划期间的资金收支策略，预留保障公司正常运作的安全资额度。
3. 资管进行资金计划编制：由资金管理人员根据业务方提交的计划数据，结合企业对应计划期间的经营策略，对资金计划数据进行预估及调整。

三、拆解业务流程

然后，分别按照上个环节识别出的业务事件对业务流程进行拆解，找出达成业务目标需要设计的关键步骤。

• 计划数据采集：①首先新建业务对象，用作承载外部单据主体和属性②然后按照资金计划的预算科目取数规则，设置业务对象与预算科目的映射关系③最后通过数据导入或者接口调用来进行数据采集。
• 安全额度估算：①首先对预算科目进行分类，明确出哪些是基本支出项目（即满足企业基本运作的预算项目，比如偿还到期债务、支付员工工资等）②然后按照企业经营状况设置预估策略，比如：按上个半年度的实际支出加权平均、按上个月实际支出上浮10%等③在资金计划编制过程中，针对安全资金对应的预算科目选择对应的预估策略从而预估出对应的安全资金④同样也可以在预估的基础上进行人工调整。
• 资金计划编制：①计划编制开始前进行基础资料的设置，包括：计划周期、计划模板、预算科目②资金计划编制过程中选择对应的计划模板、预估策略，调用外部对象的映射关系及业务数据进行资金计划的预估③同样也可以在预估的基础上进行人工调整。

四、提炼系统用例

再然后，对业务流程中的关键步骤按用例维度进行拆解或合并、并识别出每个业务用例分别可以由哪些角色执行。

• 管理员：对资金计划的基础数据和规则进行配置，包括设置业务对象、配置预估策略、设置预算科目、设置计划周期、设置计划模板等。
• 业务人员：对未进行接口对接的计划源数据，进行相应的数据导入动作。
• 财务人员：执行资金计划编制相关的数据操作，包括设置预算科目、设置计划模板、编制资金计划、手工调用计划/执行数据接口等。
• 系统：定期调用数据集成接口，对外部系统或模块的计划数据和执行数据进行接入。

五、抽象业务实体

第五步，结合上述的流程和用例，抽象出该产品领域中涉及业务实体、并提炼业务实体间的逻辑关系与数量关系。

• 业务对象：对外部系统的业务单据及属性进行注册，并关联数据接口。
• 映射关系：记录业务对象及其属性与预算科目之间的关系，约定预算科目的取数来源与数据规则。
• 计划周期：定义编制资金计划的频率及周期，在资金计划编制过程中调用预算周期获取资金计划的时间区间。
• 预算科目：资金计划的承载主体，可以再分为收入类、支出类等等，预算科目被计划模板和预估策略引用。
• 预估策略：按预算科目定义计划数据取数后的预估方法，比如等比上浮、周期上浮等等。
• 计划模板：按数据要求选择预算科目定义不同的资金计划模板，在资金计划编制时进行选择调用。
• 资金计划：资金计划的结果数据集，计算过程中调用计划模板和计划周期作为集成数据；调用映射关系和业务对象作为计划数据来源；调用预估策略作为计算规则。

六、盘点功能清单

最后，对上述所有环节再进行一遍回溯，从产品功能划分的角度做一次查漏补缺，在进一步对业务事件、业务流程、用例、业务实体关系的梳理完整性进行查验后，梳理出产品的功能清单。

• 数据集成：外部系统或模块的数据集成进行接口和调用规则配置。
• 基础配置：资金计划相关基础数据和业务规则进行配置。
• 计划编制：资金计划的增删改查以及审批控制。

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